很多车主在买保险时容易犯迷糊，觉得商业险名目繁多，不知道到底该挑哪个。其实剥开那些复杂的术语，核心就几样：保自己车的、保别人的、保车里人的。
咱们先说最核心的“车损险”。以前这玩意儿挺单薄，车被划了、玻璃碎了还得单独买附加险。但现在不一样了，经过这几年的车险综合改革，现在的车损险是个“大礼包”，把全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约这些责任都打包进去了。也就是说，只要你买了车损险，车子不管是被偷了、玻璃碎了还是因为暴雨泡水了，基本上都在保障范围内。这对于新手或者开新车的朋友来说，确实省去了不少挑选附加险的麻烦。
然后是“第三者责任险”，也就是大家常说的“三者险”。这个险种其实是交强险的补充。交强险的赔付额度有限，万一撞了豪车或者造成人员伤亡，那点钱可能不够塞牙缝。三者险就是用来兜底的，赔偿的是事故中对方的人身伤亡和财产损失。这里有个细节得注意，它不赔你自己车上的人和物，只赔“别人”。所以保额选多少，得看你所在城市的消费水平和路上跑的都是什么车。
还有一个容易被忽视的是“车上人员责任险”，俗称“座位险”。开车难免有磕碰，如果事故责任在自己，车里坐的家人朋友受伤了，医疗费谁出？这时候座位险就派上用场了。不过它的保额通常不高，如果经常载不同的人，有些人也会选择搭配驾乘意外险来补充保障。
至于原文里提到的划痕险，现在其实已经没必要单独纠结了，因为它大多也已经整合进了车损险的保障范围里（具体看各家保险公司条款细微差别，但大趋势是合并）。
买商业险不是越贵越好，也不是越便宜越划算。我寻思了一下，最实在的办法是看自己的风险承受能力。如果是老旧代步车，可能三者险配高一点，车损险酌情考虑；如果是新车或者豪华车，那车损险肯定是不能省的。另外，不管买什么险，合同里的免责条款一定要扫一眼，比如酒驾、无证驾驶这些情况，保险公司是不赔的，别到时候出了事才发现白买了。
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