得了糖尿病，是不是就被保险拒之门外了？

其实也不全是。虽然普通重疾险和百万医疗险对血糖指标卡得很严，但市场上确实有一些专门为“糖友”设计的保险产品。咱们水滴保在整理这些资料时发现，目前比较适合早期2型糖尿病患者的，主要是两类：糖尿病并发症保险和糖尿病专属百万医疗险。

这两者有什么区别呢？我简单捋一捋。

糖尿病并发症保险，听名字就知道，它保的是“后果”。如果因为糖尿病导致了合同约定的严重并发症，比如失明、肾衰竭或者需要截肢等情况，保险公司会直接赔付一笔钱。这笔钱怎么花，你自己说了算，可以用来治病，也可以用来弥补生病期间的收入损失。这属于达到合同约定条件后给付保险金的思路。

而糖尿病百万医疗险，逻辑就更接近我们平时说的“报销”。你住院看病花了多少钱，在扣除免赔额之后，保险公司按比例给你报销。它的保障范围通常和普通百万医疗险差不多，但健康告知会对糖尿病人群稍微宽松一些，或者专门针对糖尿病及其并发症提供保障。

不过，这里有个特别重要的点得提醒大家：不管是哪种保险，都不是说“买了就能赔”或者“想投就能投”。

首先，投保门槛依然存在。大多数这类产品只接受早期、病情控制较好的2型糖尿病患者。如果你的糖化血红蛋白指标太高，或者已经出现了严重的并发症，可能还是会被拒保。所以，如实进行健康告知是第一步，千万别想着隐瞒，不然以后理赔麻烦更大。

其次，理赔条件要看清楚。并发症保险不是确诊糖尿病就赔，而是必须达到条款里写的那些非常具体的严重程度；医疗险也不是花多少报多少，它有免赔额、赔付比例和报销限额的限制。具体能报多少，还得看合同怎么写。

如果你或者家人有这方面的困扰，想看看自己符合哪类产品的投保要求，可以去水滴保官网首页筛选一下，或者在水滴保保险攻略里多了解一些核保知识。毕竟，保险这东西，买对了是保障，买错了可能就是张废纸。