很多人纠结买定期还是终身重疾险，其实没那么复杂，核心就看两点：你打算保多久，以及兜里有多少预算。
定期重疾险，顾名思义就是保一段时间，比如保到60岁、70岁或者保20年、30年。它的最大优势就是便宜。同样的保额，定期的保费可能只有终身的一半甚至更低。对于刚工作不久、背着房贷车贷的年轻人来说，用较低的成本把家庭责任最重那几十年的保障做足，是很务实的选择。毕竟，万一真出事了，这笔钱能帮家里扛过难关。
但定期也有个让人心里打鼓的地方：保障会到期。如果保到70岁，那70岁之后呢？那时候年纪大了，身体毛病多了，想再买新的重疾险不仅贵，还很可能因为健康告知过不了而被拒保。这就相当于把自己“裸奔”的风险留给了晚年。
终身重疾险则是一步到位，保一辈子。只要合同生效，不管活到多少岁，只要确诊合同约定的重疾就能赔。它解决了“老了没保障”的焦虑，而且很多终身重疾险带有身故责任或现金价值，长期来看更像是一种资产储备。当然，代价就是贵。每年要多交不少保费，对当下的现金流是个考验。
所以，怎么选？
如果预算实在有限，别硬上终身。先把保额做高，比如50万起步，保到70岁。确保在赚钱养家的那些年，保障是充足的。这比为了追求“终身”而把保额压缩到20万要靠谱得多。毕竟，重疾赔付的是收入损失，保额不够，治病都不够，谈何康复？
如果预算充足，或者希望给未来一个确定的承诺，不想操心续保问题，那直接上终身。它能提供贯穿一生的安全感，尤其适合那些担心长寿风险、希望财富能传承给下一代的朋友。
其实，也不用非此即彼。有些人会搭配着买：一份保终身的打底，再加一份保到70岁的定期做高额补充。这样既有了长期的底仓，又在责任高峰期有了足够的杠杆。具体怎么组合，还得看每个人的实际情况。如果想了解更多配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有不少实用的干货。