很多人纠结重疾险和百万医疗险到底该买哪个，其实这俩压根不是“二选一”的关系，而是各司其职。简单说，一个管“看病花钱”，一个管“没法上班后的生活开销”。

百万医疗险主要是报销型的。生病住院了，拿着发票清单去报销，扣除免赔额后，剩下的合理且必需的医疗费用按约定比例报。它解决的是医院里那张巨额账单的问题。但要注意，它不包所有费用，比如一些免责情形、非指定医院的费用，或者没达到免赔门槛的小病小痛，都是报不了的。具体能报多少，还得看合同里的免责条款和就医范围。

重疾险就不一样了，它是给付型的。只要确诊了合同约定的重疾，或者达到了约定的疾病状态、实施了约定手术，保险公司就直接给一笔钱。这笔钱怎么花，保险公司不管。你可以拿去治病，也可以拿来还房贷、付孩子学费，或者作为生病期间没法工作时的生活费补充。

为啥说重疾险能补收入损失？你想啊，真得了大病，休养个三五年不能正常工作是很常见的。这时候家里收入断了，但开销还在继续。如果只靠医疗险报销医药费，那日常吃喝拉撒、房贷车贷谁出？这时候重疾险赔的那笔钱，就能顶上这个缺口。一般建议保额参考年收入的3到5倍，这样心里才踏实。

那到底怎么选？

看预算。如果手头宽裕，当然是两个都配上最稳妥。医疗险管看病，重疾险管生活，双管齐下。如果预算暂时紧张，每年几千块的重疾险觉得压力大，那就先配个百万医疗险。毕竟大病的医疗费是大头，先把这个风险转移出去，至少不会因为看病把家底掏空。等以后收入高了，再慢慢把重疾险补齐也不迟。

不过得提醒一句，买重疾险前一定要如实做健康告知。别想着隐瞒病史能蒙混过关，万一将来理赔时查出来，麻烦的是自己。具体能不能买、怎么赔，都得结合健康告知和实际核保结果来看。

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