经常有朋友问我们水滴保：重疾险和医疗险听着都跟生病有关，到底该买哪个？或者说，有了其中一个，另一个还有必要吗？
其实这俩虽然都管健康风险，但干的活儿完全不一样。我寻思了一下，要是只买一个，万一真出事了，心里可能还是没底。
咱们先说说最核心的区别：钱怎么给。
医疗险，顾名思义，它是“报销”逻辑。你住院花了多少钱，拿着发票、清单去找保险公司，它在合同约定的范围内给你报。花多少报多少（当然有上限），目的是帮你解决治疗费用的问题。这就好比你请了个财务管家，帮你垫付或报销账单。
重疾险就不一样了，它是“给付”逻辑。只要确诊了合同里写明的重大疾病，或者达到了约定的疾病状态、做了约定的手术，保险公司就直接打给你一笔钱。这笔钱你爱怎么花怎么花，没人管你。为啥要这么设计？因为生大病不光要治病，还得康复，还得养家。你病了没法工作，收入断了，房贷车贷孩子学费还得交，这时候重疾险赔的这笔钱，就是用来弥补收入损失和维持家庭正常运转的。
再聊聊大家关心的核保和续保。
医疗险因为使用频率高，保险公司怕亏，所以核保通常比较严。特别是那些0免赔的住院医疗险，对身体状况要求更高。而且，大部分医疗险是交一年保一年。虽然现在有些产品承诺保证续保，但要是产品停售了，或者你理赔过后续保条件变了，也是个麻烦事。选医疗险时，盯着续保条款看准没错。
重疾险呢，一般是长期合同，保20年、30年或者保终身。一旦投保成功，保费通常是固定的，不用担心年纪大了保费涨上天，也不用担心今年赔了明年不让续。不过，正因为保障时间长、赔付金额大，重疾险的健康告知也不含糊，只是相对于高频使用的医疗险，它的侧重点在于评估长期风险。
所以你看，医疗险管的是“治病钱”，重疾险管的是“生活钱”。
如果预算允许，我们建议两个都配上。医疗险帮你挡住高额医疗费的大头，重疾险让你在生病期间不用为生计发愁，能安心养病。当然，具体怎么配，还得看你的预算、年龄和健康情况。想了解更详细的配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，那里有一些更系统的介绍。
最后提醒一句，不管买哪种，健康告知一定要如实填写。别听信什么“不用告知也能赔”的鬼话，那是给自己埋雷。