增额终身寿险值得买吗？先问自己这四个问题
很多人被这类产品的“长期增值”“身故保障”这些标签打动，但买之前，我建议先泼一盆冷水——冷静想想自己是不是真的需要它。
增额终身寿险本质上是将基本保险金额设计为每年按照一定比例增长的终身寿险，其现金价值随时间增长并写入保险合同。这听起来很美好，但问题来了：你真的适合吗？
你的钱能放多久？
这类产品的资金锁定周期较长。什么意思呢？就是你交进去的钱，前期如果需要用，退保可能拿回来的比交的少。前几年退保产生损失，这可不是吓唬人，监管文件里明确写着呢。所以啊，如果你在5年内有买房、创业或者应对突发情况的可能，这东西真不太适合你。
你要的是稳健还是高收益？
它的收益写进合同，长期复利增长，安全是安全，但别指望靠它发财。增额终身寿险的“减保”操作相当于部分退保，领取的是保单的现金价值，不是保费——这俩可差远了。如果你期望每年收益率多高多高，这产品大概率会让你失望。它更适合那些希望资金安全、不想折腾、慢慢增值的人。
你有身故保障需求吗？
这产品还有个功能就是身故保障，意外情况下能给家里留一笔钱。但说实话，如果你是家里主要经济支柱，指望它提供高额保障可能不太够用，可能还得搭配定期寿险一起看。具体怎么搭配，建议找专业人士算算。
你能接受资金锁定吗？
说了这么多，最核心的问题还是：你能接受这笔钱长期不动吗？如果答案是否定的，就别勉强自己了。市面上不只有这一种选择，流动性好的产品也很多，何必跟自己过不去。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。
说到底，增额终身寿险是个工具，用对地方才有用。用错了，再好的产品也是负担。