你有没有过这种经历——听到一个东西要涨价了，心里想"不急，等降价再买"，结果等来等去，等到的是更贵的价格和更低的收益。
增额终身寿险就是这样。现在回头看，2025年的预定利率调整已经尘埃落定：普通型人身险从2.5%降到了2.0%，分红险从2%降到了1.75%，万能险保证利率则从1.5%降到了1%。这意味着新备案的保险产品，长期能给你的收益天花板变低了。
增额终身寿险本身挺有意思的——它既有保障功能，保额和现金价值又会随着时间慢慢增长。现金价值你可以理解为一个"活钱池"，需要周转的时候可以取出来用，或者留着当养老金。
问题来了。预定利率从2.5%降到2%，看起来只有0.5%的差距，但如果放在复利的时间长河里，差距就不是一个小数字了。20年、30年甚至更久以后，锁定的利率高低会直接体现在最终收益上。
这波调整已经完成。对于增额终身寿险这类产品，如果在当时的在售产品中已经锁定了较高的预定利率，其实就相当于在一个较高的收益起点上起步了。产品切换的窗口期已经过去，但增额终身寿险"锁定长期收益"这个核心逻辑没变——你买的时候确定的利率，会一直陪伴保单终身，不会受后来市场利率波动影响。
所以，如果你一直在关注增额终身寿险，现在要做的可能就是两件事：一是搞清楚自己的资金规划和保障需求，二是看看还有哪些产品可以选择。想了解更多基础思路，可以参考水滴保保险攻略。