很多人买保险时会被问到要不要加“投保人豁免”，听着挺高级，其实逻辑很简单：就是给“交钱的人”也上一道保险。

咱们先搞清楚谁是谁。投保人就是掏钱签合同的那个人，被保险人是享受保障的那个人。通常情况下，如果被保险人出事了，很多产品自带“被保人豁免”，剩下的保费不用交了，保障还在。但如果是掏钱的投保人出事了，比如生了重病或者不幸身故，家里断了经济来源，这后续的保费谁来交？这时候，“投保人豁免”就派上用场了。

它的作用就是在投保人发生合同约定的特定情况（通常是身故、全残、重疾或轻中症）时，保险公司把后面还没交的保费免了，而被保险人的保障一点不受影响，合同照样有效。这就相当于给保单加了个“双保险”，防止因为家庭经济支柱倒下而导致保单失效。

那是不是人人都得加呢？倒也不必。

如果你是自己给自己买保险，那投保人和被保人是同一个人，大部分产品自带的被保人豁免已经覆盖了风险，没必要重复花钱。这个条款最实用的场景其实是“交叉投保”。

比如夫妻互保。丈夫给妻子买，妻子给丈夫买，两人都附加上投保人豁免。这样不管谁先出事，另一方的保单都能保住，而且不用再掏钱续费。再比如父母给孩子买少儿重疾险，父母作为家庭经济支柱，如果附加了这个责任，万一父母遭遇风险，孩子的保障也不会因为没人交费而中断。

不过要注意，投保人豁免通常是个附加险，是要额外收保费的。虽然钱不多，但也是一笔开支。所以我们在水滴保保险攻略里常建议大家，先看家庭预算和投保人的健康状况。如果投保人本身身体有些小毛病，可能连这个附加险都投不进去，或者需要加费，那就要权衡一下性价比了。

总的来说，它不是一个必选项，但是对于家庭责任重、且希望保障更稳固的朋友来说，确实是个很人性化的设计。具体要不要加，还得看你们家的“顶梁柱”是谁，以及这份保单对家庭有多重要。