DRG改革之后，去医院看病的朋友可能发现一个变化：以前医生能开的药，现在有时候开不出来了。不是药没了，是医院有药占比考核，好药贵药得省着用。这种情况下，想用进口药、靶向药，往往得拿着处方去外面的药房自己买。一盒药大几千块甚至上万，长期吃下来，普通家庭真的扛不住。

复星联合超越保（无忧版）计划二针对这个痛点，把外购药保障写进了合同。不过这里有个关键细节很多人容易忽略——外购药保障其实分两块：

一块是恶性肿瘤特药责任，这部分有明确的药品清单，大概涵盖199种特药，需要在合同约定的特药范围内才能报销。

另一块是住院期间外购药械责任，针对住院期间医院内确实开不出来、但治疗又必需的药品和器械，这部分通常不设具体药品清单限制。

所以严格来说，不是所有外购药都“无清单”，而是不同类型的保障有不同的要求。买之前得看清楚自己关心的是哪种情况。

再说报销比例。计划二在社保报销之后实行阶梯比例报销，具体报销比例和门槛以合同条款约定为准。超过起付线的部分通常能获得更高比例赔付，这对于需要长期用药的大病患者还是很有意义的。

不过我得提醒一句，具体能不能报、怎么报，最终还是得以合同条款为准。产品细节随时可能调整，投保前建议找水滴保的顾问详细了解清楚。想看更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。