脑血管出过问题的人去咨询保险，十有八九会碰一鼻子灰。健康告知那关就卡住了，业务员看你病历直摇头，"这个情况我们投不了"——冷冰冰一句话就把门关上了。
说实话挺让人沮丧的。明明是自己或者家人遭了大罪，想着能不能用保险兜个底，结果发现路堵死了。但今天我想说句实在话：买不了不代表彻底没辙，只是常规思路走不通，得换个方向找找机会。
你看啊，医保是必须有的，这个没商量，门槛最低、覆盖面最广，属于打底的项目。
然后呢，惠民保这东西挺有意思。各地政府推的普惠型医疗险，健康要求松到几乎没有，带病也能投。这不是虚的，我专门查过，湖北、深圳那边的惠民保都是这么设计的。唯一的槽点就是——如果之前得的病再犯了，报销比例会比健康人群低一些。这也能理解，毕竟保费便宜，保险公司也得算账。
防癌医疗险也是个思路。它只保癌症相关的医疗费，听起来好像跟脑血管病八竿子打不着，但关键是它的健康告知对心脑血管疾病的问询相对宽松，更关注的是癌症相关的高危因素。这类产品的核保逻辑决定了它对既往脑血管病史的敏感度较低，适合作为无法购买全面医疗险时的替代选项。
还有一种不设健康告知的百万医疗险，名字听着夸张，实际上就是投保门槛低、谁都能买的类型。但是（对，就是这个"但是"），这类产品通常有较高的免赔额，报销比例也不是100%，对既往症大概率是除外责任的。买之前一定要把条款看清楚，别到时候觉得被骗了。
意外险可以顺带看看，主要保意外导致的身故或伤残。部分产品没有健康告知，或者健康问询非常简短，同样适合作为补充。
要是还想增加保障额度，市面上也有简易核保甚至免健康告知的重疾险。注意了，这跟标准重疾险不太一样——保额可能受限，保障范围可能有调整，赔付条件可能更严格。天下没有免费的午餐，门槛低的产品一定有它的代价，区别只在于你愿不愿意接受。
说了这么多，其实就想表达一个意思：被一家拒保真的不代表什么。保险产品那么多，核保规则差异很大，这个不行就换那个试试。关键是要清楚自己的健康状况，摸透产品条款，在预算范围内找一个平衡点。
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