给刚出生的小宝宝挑医疗险，看到一年八百多的价格，很多家长会心里咯噔一下：这么小就要花这么多钱吗？

其实这价格在0岁年龄段里不算离谱。咱们都知道，小宝宝抵抗力弱，感冒发烧、肺炎住院的概率比大孩子高不少，保险公司定价时自然会把这部分风险算进去。所以你会发现，同样是医疗险，0岁的保费往往是最贵的，等孩子长到几岁后，价格反而会降下来。

市面上有些方案主打的是“0免赔”。这是什么概念呢？普通的百万医疗险通常有一万的免赔额，也就是说，住院花费扣除社保报销后，自己掏的钱超过一万，保险公司才开始赔。对于孩子常见的肺炎、支气管炎住院，花费可能就在几千块，根本够不着那一万的门槛。

而0免赔的产品，只要住院了，哪怕只花了几百块，符合合同约定的合理医疗费用，经过审核后也能按比例报销。这就大大提升了理赔的“获得感”。当然，羊毛出在羊身上，理赔门槛低了，保费自然会比那些有一万免赔额的产品贵一些。

要不要选这种0免赔的，我觉得主要看两点：一是预算，如果每年多花几百块对家庭没压力，那这种用起来更顺手；二是你对理赔的期待，如果你希望孩子有点小毛病住院也能报点回来，那0免赔确实更合适。但如果只是担心那种几十万的大病风险，普通的百万医疗险其实也够用了，毕竟真遇到大病，一万免赔额也不是什么大事。

另外提醒一句，不管选哪种，健康告知都得如实填。宝宝如果有早产、黄疸住院等情况，一定要仔细看告知要求，或者试试智能核保。别为了省事乱填，以后理赔麻烦的是自己。如果想多了解一些挑选思路，也可以看看水滴保保险攻略里的相关内容，心里更有底。