很多人看到市面上重疾险保的病种从80种到120种不等，心里就犯嘀咕：是不是病种越多越好？那110种和100种到底差在哪？

其实，这事儿没那么复杂。

不管产品宣传保多少种病，其中有28种是“雷打不动”必须有的。这是中国保险行业协会和中国医师协会联合制定的规范，要求所有重疾险产品必须包含这28种重度疾病，而且定义、诊断标准、理赔条件在整个行业里完全一致，一字都不许差。

这28种病涵盖了恶性肿瘤——重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等高发、高治疗费用的疾病。据行业数据统计，这28种核心重疾在实际理赔中占比非常高，基本上覆盖了绝大多数人的重疾风险。

所以，你买A公司的产品还是B公司的产品，这28种病的保障是一模一样的。不存在说这家赔那家不赔的情况，只要达到合同约定的状态或实施了规定的手术，就能按条款申请理赔。

那多出来的那些病种呢？比如有些产品保110种，多出来的82种就是保险公司自己加进去的。这些疾病的发生率相对较低，或者治疗费用没那么夸张，属于“锦上添花”的部分。不同公司加的病种不一样，定义也可能有细微差别。

我寻思了一下，大家挑重疾险的时候，真没必要盯着病种数量较劲。100种和110种的差距，在实际理赔概率上微乎其微。与其纠结多那十几种罕见病，不如看看高发轻症、中症保得全不全，有没有额外赔付，以及健康告知能不能通过。

毕竟，保险是拿来兜底大风险的。那28种核心重疾才是真正能救命的保障，剩下的就当是彩蛋，有当然好，没有也不至于让保障塌方。

如果你对具体的疾病定义或者怎么选产品还有疑问，可以去水滴保保险攻略里翻翻详细的内容，那里有更系统的配置思路。