很多人觉得买保险就是交钱、出保单，中间那个“健康告知”环节，不就是走个过场吗？
真不是。
这东西在法律上是有分量的。我国《保险法》里写得明明白白，投保人要是故意或者因为重大过失，没把该说的健康状况说清楚，而且这事儿还严重到能影响保险公司决定要不要承保、或者要不要多收点保费，那保险公司是有权解除合同的。更扎心的是，合同解除前要是出了事，人家是不赔的。
所以，别把它当儿戏。
咱们平时去医院，医生看的是“临床医学”，关注的是当下怎么治好你，或者这病短期内会不会要命。但保险公司用的是“保险医学”，也叫核保医学，它看的是长远——你这个指标异常，未来十年、二十年导致重疾或身故的概率会不会显著增加。
这就是为什么有些在医生眼里“没事、不用治”的小毛病，比如甲状腺结节、乳腺结节、乙肝携带、高血压这些，在保险核保这儿就成了“风险因素”。
不同的保险公司，甚至同一家公司的不同产品，对这个风险的容忍度都不一样。有的直接拒之门外，有的要求加钱（加费），有的干脆把相关疾病的责任剔除（除外承保），当然，也有宽松的能按标准体通过。
这里头有两个坑，大家容易踩：
一个是拿医生的话当挡箭牌。“医生都说没事，我干嘛要告知？” 刚才说了，两套标准，别混淆。
另一个是抱有侥幸心理。“我不说，他们怎么知道？” 别忘了，理赔的时候，保险公司是有权去调取你的完整病历和体检记录的。现在医疗数据联网越来越方便，真到了那一步，查出来没告知，之前的保费可能就白交了，保障也没了。
那具体该怎么做？
投保前，耐着性子把健康告知问卷一条条看完。如果有记不清的体检异常，最好把报告找出来对照。实在拿不准的，别自己瞎猜，可以准备齐全的资料，找专业的核保人员帮忙看看。与其盲目追求低价产品，不如选一个对自己健康状况更友好、核保结论更明确的产品。
毕竟，买保险是为了以后能顺利拿到赔款，而不是为了现在省那点事儿。如果你对怎么填写还有疑问，或者想看看哪些产品对非标准体更友好，可以去水滴保官网首页了解一下相关的保险服务。