给爸妈买意外险，你有没有这种感觉——产品介绍看起来哪哪都好，真到用的时候才发现这也不赔那也不赔。
我有个朋友前阵子跟我吐槽，说他给他妈买了一份老人意外险，结果老太太摔伤骨折，花了八千多，最后只报了两千多。他那个郁闷啊，逢人就劝“别买保险，都是坑”。但真不是保险的锅，是你买之前没看仔细。
这类中老年意外险，有几个地方特别容易让人产生误解。
免赔额这个东西，很多人买的时候根本不在意。所谓免赔额，就是保险公司不赔的那个起付线，比如500元以上的费用才给报（具体以实际投保方案条款为准）。
报销比例也是个门道。不是花了多少就报多少，通常只在社保范围内按一定比例赔，80%已经算不错的了（具体以实际投保方案条款为准）。社保目录外的用药、进口器材这些东西，基本上要自己掏腰包。
还有交通意外保障和住院津贴这两个点。很多产品主险里并不包含，得加钱买或者选特定计划才行。你以为意外身故、交通出行都在保障里，其实不一定。住院津贴这种看着挺实用的，搞不好也是可选责任。
所以我的建议是，买之前别光看宣传页上那个大大的保额数字，那都是上限。具体怎么赔、赔多少、哪些能赔，得把条款里这几个地方看清楚：免赔额多少、报销比例是多少、赔付范围包不包含社保外、想有的那些保障是不是自带责任还是得另外加。
不同人的需求不一样，有的老人经常出门坐车，那交通意外的保额就得重点看；有的老人身体不太好经常跑医院，住院津贴可能更实用。看自己最在意什么，再去挑对应的方案。
哦对了，这类产品更新换代挺快的，你现在看到的信息过段时间可能就有调整。想了解更全面的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。