家里最能赚钱的那个人不在了，剩下的日子怎么过

很多人听到“寿险”这个词就觉得玄乎，其实它要解决的问题特别朴素——家里最能赚钱的那个人万一不在了，剩下的日子怎么过。

不是咒谁，就是单纯算笔账。房贷还有多少年？孩子上完学还要花多少钱？老人以后生病有没有人照顾？这些开销不会因为家里少了一个劳动力就消失，有时候反而更重——丧亲的痛苦之外，经济压力一下子全压过来了。

寿险这东西，就是来填这个窟窿的。根据保险法的定义，人寿保险以被保险人生存或死亡为给付条件，说白了就是“人在钱在，人不在钱就到”。这笔钱不是给被保险人花的，是给留下来的家人用的，让他们不至于在悲痛之余还要为钱发愁。

定期寿险和终身寿险，选哪个合适？

定期寿险保的是一段时间，比如10年、20年，或者保到60岁、70岁。这段时间通常是家庭经济责任最重的阶段——要供房、要养孩子、要给老人看病。等孩子大了、房贷还清了，家庭责任减轻了，保障期也差不多到了。这种比较适合普通工薪家庭，费用相对低，杠杆高。

终身寿险呢，保障一辈子，人总有一死，所以最终肯定能拿到理赔金。它更适合有资产传承需求或者想提前做财务规划的人，当然保费也会贵不少。

市面上还有一些一年期寿险、分红型寿险、万能险之类的产品，听起来好像既能保障又能赚钱。但要注意，监管对这类产品的收益演示是有严格限制的，万能险确实有保单账户按约定利率计息，但结算利率是不确定的，分红更是取决于保险公司实际经营状况，别把它想成稳赚不赔的理财产品。说到底，寿险的核心功能还是保障，别让“收益”喧宾夺主。

买寿险之前，有两件事要想清楚：一是家里主要的经济责任还有多少年；二是自己或家人真出了事，家庭收入能维持多久。这两个问题答清楚了，选定期还是终身、买多少保额，心里就有数了。

如果想了解更多基础保险知识，可以看看水滴保保险攻略。