给宝宝买保险，顺序比产品重要得多。

见过太多家长，孩子刚满月就开始研究哪个重疾险好、哪款百万医疗性价比高，结果把少儿医保晾一边。怎么说呢，这就好比还没买房就先装修——基础没打，后续处处是坑。

少儿医保是必须先办的。

这是国家给的基础保障，一年几百块的投入，住院费用能报销不少（具体比例因地而异，通常在60%-80%左右）。办理也很简单，通常带上出生证明和户口本去社区就能办。部分地区甚至支持线上操作，或者走“新生儿出生一件事”联办，省心得很——但具体要哪些材料，建议提前问一句当地医保局，各地对材料的细化要求不太一样。

有了少儿医保打底，商业险再跟上来。顺序大概是：百万医疗险扛住大病住院费用，意外险覆盖学走路、磕碰摔伤这些高频小意外，重疾险专门应对白血病、脑肿瘤这类少儿高发重疾。三者各司其职，保障才算完整。

但！还有一个更容易被忽略的点——先保大人。

孩子生病了，大人还能撑着照顾、想办法。但大人自己倒下了，孩子的保费谁交？很多家庭一年给孩子砸几千块买商业险，大人却“裸奔”，这逻辑真的该倒过来想想。

说白了，少儿医保是底层，商业险是上层，大人是整个家庭的“承重墙”。先把承重墙立住，再慢慢往上盖。别本末倒置，别花冤枉钱。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。