很多人买寿险的时候，心里可能都有个小算盘：万一没出事，钱岂不是白交了？于是“有事赔钱、没事返钱”的产品就特别受欢迎。听起来挺美的，是不是？但这账啊，真要认真算起来，可能就不是那么回事了。
先说保费这件事。消费型定期寿险，就是纯保障的那种，它的价格通常比较低——你每年交的钱少，但万一出事，能拿到的保额却不少，杠杆很高。但一旦加上“返还”这个功能，事情就变了。带返还的两全保险保费要贵不少，保障期限内要是人不在了，保险公司赔保额，合同就结束了，这时候你是拿不到那笔返还钱的。也就是说，你为“返钱”这个功能多付的那部分钱，在大多数情况下其实并没有真正“返”回来。
再说通胀这个事。哪怕你最后真拿到了返还的保费，那也是几十年后的事情了。今天看起来不少的钱，到那时候购买力可能已经大打折扣。你以为存钱，其实存了个寂寞。
当然，也不是说两全保险就一定不能买。如果经济宽裕、确实有这个储蓄需求，它也不是什么坑人的产品。只是投保前得想清楚：这笔钱的主要目的是什么？如果是为了给家人留一笔钱，那直接买消费型定期寿险，用更少的钱买到更高保额，把省下来的钱另外做投资或储蓄，可能反而更划算。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。