前两天有个朋友问我：“水滴保上那个‘如意健康险’怎么样？能保住院吗？”
我愣了一下。因为市面上叫“如意”的产品实在太多了，友邦有“盈如意”，人保有“如意行”，还有各种带“如意”二字的百万医疗险或重疾险。光凭一个名字，神仙也猜不出它具体保啥。
很多用户容易被这种吉利的名字吸引，觉得买了就“事事如意”了。但保险这东西，真不是靠名字灵验的，得看白纸黑字的条款。
“如意”可能是医疗险，也可能是别的
如果是一款名为“如意”的健康险，它通常有两种可能：
一种是医疗险。这种主要是报销你看病花的钱。比如住院费、手术费、药品费。但它通常有个“免赔额”，比如1万以内自己掏，超过1万的部分按比例报。而且，它不直接给你一笔钱让你随便花，而是你花多少、符合规定的报多少。
另一种是重疾险。这种是当你确诊了合同里约定的大病（比如恶性肿瘤、急性心肌梗死等），并且达到了合同约定的状态或做了约定手术，保险公司直接赔你一笔钱。这笔钱你拿去治病、还房贷或者旅游都行，没人管你怎么花。
你看，这两者差别大了去了。一个是“报销”，一个是“给付”。
别忽略这些“坑”
不管它叫什么名字，买之前你得盯着这几个地方看：
- 等待期：买了不是立马就能赔的。医疗险通常有30-90天等待期，重疾险可能长达90-180天。在等待期内出险，保险公司是不赔的，最多退保费。
- 健康告知：这是投保的门槛。如果你之前有结节、高血压或者住过院，必须如实告诉保险公司。别想着“我不说他们不知道”，理赔时一查病历，没告知就直接拒赔，那才真是不如意。
- 免责条款：有些情况是不赔的，比如既往症、整形美容、违法犯罪导致的伤害等。这部分通常在条款的后半部分，字很小，但很重要。
我们水滴保作为一个保险经纪服务平台，上面有很多不同保险公司的产品。如果你想了解某款具体产品的责任，最稳妥的办法是直接点开产品详情页，找到“保险条款”或者“投保须知”看一看。如果看不明白，也可以找我们的顾问聊聊，让他们帮你把条款“翻译”成人话。
毕竟，买保险是为了转移风险，不是为了买个心理安慰。搞清楚保什么、不保什么，心里才踏实。如果你对怎么选保险还没头绪，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些基础的配置思路，希望能帮你在面对五花八门的产品时，少踩点坑。