给孩子买重疾险，家长最头疼的不是“买不买”，而是“买哪款”。就拿大黄蜂10号来说吧，一听有两个版本——旗舰版和全能版——好多人就迷糊了：这俩到底差在哪儿？

先说最重要的：它俩不是一家公司出的。旗舰版是复星保德信承保，全能版呢，归北京人寿管。这点挺关键，为啥？后头会说。

重疾多次赔，一个自带一个可选

这大概是两款产品最核心的分水岭。全能版在重疾多次赔方面更为全面，不需要额外加钱就能享受到；旗舰版的重疾多次赔则是可选责任，你得主动勾选才能加上。

这里有个小细节很多人容易忽略——如果给旗舰版加上重疾多次赔，它俩在赔付次数和比例上其实是一样的。所以关键问题是：你一开始就打算要多次赔，还是想先看看价格再说？

白血病保障，全能版多了一层

说到少儿重疾险，家长们最怕的通常是白血病这类高发重疾。全能版附加了白血病骨髓移植额外给付，听着是不是更踏实一点？旗舰版没有这项责任，但可以在恶性肿瘤关爱金里找补。

保额方面，两款产品通常最高都能到70万基础保额，但实际能买多少得看孩子的年龄、所在地区，还有保险公司的核保结论——这个真不是想选多少就能选多少的。

特疾和罕见病赔付，别光看数字

很多测评会对比特疾赔几次、罕见病赔几次。全能版宣传说少儿特疾和罕见病赔付次数较多，旗舰版基础版赔付次数相对有限。但这里有个前提——这个“多次”往往是在附加了重疾多次赔之后累计达成的。

也就是说，如果你没给旗舰版加上多次重疾责任，那它的特疾赔付次数确实有限；加上之后，逻辑就一样了。所以与其纠结“表面上的赔付次数”，不如先想清楚自己需不需要重疾多次赔这个功能。

中轻症倒是没差别

不管选哪个版本，中症和轻症都是合计最高赔6次，而且有个挺实用的设计：重疾赔完之后，不同组的轻症和中症还能继续赔。这个责任两款产品一模一样，没什么好纠结的。

可选责任大同小异

旗舰版可选恶性肿瘤-重度关爱金、疾病关爱金、身故或全残保险金、重疾多次赔；全能版可选恶性肿瘤-重度医疗津贴、疾病关爱金、身故或高残保险金、投保人豁免。整体看下来，差别不大，主要看你想给孩子加哪类保障。

如果还是拿不定主意，可以先梳理一下自己的优先级：预算紧不紧、要不要重疾多次赔、白血病保障重不重要、有没有家族病史。把这几个问题答完，答案基本就出来了。想了解更多少儿重疾险的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。