很多人第一次接触医疗险时，容易把医保、百万医疗险和高端医疗险搞混。其实它们就像打车里的公交、快车和专车，虽然都能把你送到目的地（解决看病花钱的问题），但过程中的体验和能去的地方差别挺大。
咱们水滴保在处理咨询时发现，大家最纠结的往往是：既然有了百万医疗险，还有必要看高端医疗险吗？
先说最直观的“掏钱”环节。普通的百万医疗险大多是“事后报销”，你得先自己垫钱，出院后拿着发票、病历去找保险公司。虽然现在很多产品也支持垫付住院押金，但门诊或者一些零碎费用还是得自己先扛着。而高端医疗险的核心卖点之一就是“直付”。只要你去的医院在保险公司的合作网络里，看完病签个字就行，费用由保险公司直接跟医院结算。这种不用掏现金、不用攒发票的体验，确实能省去不少麻烦。
再看“能去哪看病”。百万医疗险通常限制在二级及以上公立医院的普通部。如果你想去协和的国际部、和睦家这种私立医院，或者国外的医疗机构，百万医疗险基本就派不上用场了。高端医疗险则灵活得多，你可以选只保中国大陆，也可以选大中华区，甚至全球除美加或全球联保。医院范围也从公立普通部扩展到了特需部、国际部、外资私立医院，有些连靠谱的诊所都包。
保障内容上，两者的侧重点也不同。百万医疗险主要盯着住院和大病，目的是防止因病致贫，所以免赔额通常有一万块，社保外的药也能报，但像感冒发烧看门诊、洗牙、体检这些日常开销是不管的。高端医疗险的保障面就宽多了，门诊、住院、牙科、眼科、疫苗、孕产，甚至连精神类疾病的治疗都可能涵盖。用药也不怎么受社保目录限制，很多进口药、耐用医疗设备只要在合理必需范围内都能报。
当然，保额和价格也是成正比的。市面上高端医疗险的保额动辄几百万甚至上千万，这主要是为了匹配国外高昂的医疗费用。保费方面，因为服务范围广、直付成本高，价格自然比几百块的百万医疗险贵出不少。
所以，选哪种其实看你更在意什么。如果只是想防范大病带来的巨额账单风险，百万医疗险性价比很高；如果你看重就医环境、不想排队、希望有专人安排治疗，或者经常需要去特需部和私立医院，那高端医疗险提供的服务体验会更对味。
具体到个人该怎么配，还得结合自己的健康状况和预算来定。如果想了解更多关于不同险种的配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，那里有一些更细致的分类建议。