买重疾险的时候，基础保障一般不难理解，难就难在那些可选责任上——打钩吧，怕多花钱；不打吧，又怕保障不够用。

其实想明白一件事就够了：你买这份保险，最怕的事情是什么？

比如你要是担心万一60岁前家里顶梁柱倒下了，治病康复期间收入断档，那就可以看看重中轻症的额外赔付。这类责任通常约定在某个年龄前确诊重疾或轻症，能多拿一笔钱。给谁用、怎么用，自己说了算。家里积蓄不够厚的，这笔钱说不定真能救命。

再比如你家族里有癌症或心脑血管疾病的病史，或者单纯觉得自己平时压力大、作息不规律，对这类高发病特别在意，那恶性肿瘤和心脑血管的多次赔付就值得考虑。这类疾病有个特点——治好了也可能卷土重来，一次赔付未必够用。多次赔付的设计，就是给你留条后路。具体能赔几次、间隔多久才能赔，得看你签的那份合同怎么写的。

还有一种满期返还的责任。听起来挺诱人——活着领回保费，好像白捡一份保障。但这类产品的保费通常比不返还的版本贵一些。就看你愿不愿意为了这个"返还"多付代价了。有人觉得图个心理安慰挺好，有人觉得不如拿那差价自己去投资，见仁见智。

总之，可选责任没有标准答案，甲之蜜糖乙之砒霜的事多了去了。先把自己的需求和预算捋清楚，再去对号入座。别被宣传页上的数字晃花了眼，一切以保险合同条款和投保时的选择为准。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。