买保险最怕的就是“买了不赔”。

很多人盯着保额和分红看，却容易忽略那个不起眼的“责任免除”章节。其实，搞清楚哪些情况保险公司不赔，比知道它赔多少更重要。

关于恒安标准人寿的传世瑞盈B款终身寿险（分红型），虽然每份合同的细节可能因版本略有差异，但寿险产品的免责条款大体上是有“套路”的。我整理了一些行业内常见的、通常不在保障范围内的情况，大家可以对照着看看。

最核心的几条，基本都跟“人为恶意”或者“违法”有关。

比如，如果投保人故意杀害或者故意伤害被保险人，导致身故，保险公司肯定是不赔的。这很好理解，保险是为了防范风险，不是给犯罪行为兜底。同样的，如果被保险人在故意犯罪过程中，或者在抗拒依法采取的刑事强制措施时身故，保险公司也不承担给付保险金的责任。

还有一个大家经常问到的：自杀赔不赔？

按照《保险法》和行业惯例，如果被保险人在合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，保险公司通常不承担给付保险金的责任。不过这里有个例外，就是如果被保险人在自杀时是无民事行为能力人，那还是有机会获赔的。超过2年的话，一般就会纳入保障范围了。

除了这些跟人有关的，还有一些极端的客观情况。

像战争、军事冲突、暴乱或者武装叛乱导致的身故，以及核爆炸、核辐射或核污染造成的影响，这些在大多数寿险条款里都是除外的。毕竟这些属于不可抗力的大范围灾难，超出了普通商业保险的承保能力。

另外要提醒的是，传世瑞盈B款是一款分红型产品。分红部分的利益是不确定的，取决于保险公司的实际经营状况。如果未来公司经营不好，红利可能会很少甚至没有，这部分并不像身故保险金那样是写死在合同里的保证利益。

说到底，保险合同是法律文件，白纸黑字写得最清楚。

我建议大家在看计划书的时候，别光听销售人员讲收益，一定要翻开合同条款，找到“责任免除”那一节，逐字逐句读一遍。如果有看不懂的医学名词或者法律术语，可以来水滴保保险攻略查查解释，或者直接咨询专业的保险顾问。

毕竟，买得明明白白，心里才踏实。