肾炎患者买保险，这事儿说起来挺让人头疼的。但真不是“得了肾炎就告别保险”的死局，关键看你是什么类型的肾炎。
先说最重要的——必须把肾炎分成急性和慢性两大类。这不是医生随口说说，而是直接决定了你投保结果的走向。
急性肾小球肾炎治愈后，还有希望
如果你得的是急性肾小球肾炎，而且已经治愈了，肾功能、尿检、血压都正常，那保险公司通常愿意“再给你一次机会”。需要等治愈一定时间后、各指标持续正常，才有机会拿到标准体承保——就是不用多交钱。当然，也可能面临轻度加费，看各家公司怎么评估你的情况。
慢性肾小球肾炎，实话实说，投保难度很大
麻烦的是慢性肾炎。病情如果一直在发展，大多数保险公司会直接拒绝，或者收取较高的加费。哪怕已经控制住，通常也需要等较长时间、各指标完全正常，才有可能承保，而且结果往往也是加费或除外责任。
具体到各个险种，差别还挺大的：
医疗险：核保最严苛。常规百万医疗险对肾炎患者基本是拒保的命。有时会碰到加费承保或除外责任（就是肾脏相关的治疗不赔），也有保险公司会推荐那种保费低、报销比例也低的普惠型医疗险——听着不太过瘾，但有总比没有强。
重疾险：保险公司会要求你提供详细的医疗记录、近期的体检报告，然后重点看肾小球滤过率、尿蛋白这些指标。病情轻且稳定的话，可能加费承保或除外责任；也有公司干脆拒保。结论因公司而异，多投几家试试是对的。
意外险：这个是肾炎患者的“友好区”。部分意外险健康告知较宽松，肾炎患者直接投保没问题。不过要记住，意外险只保意外导致的医疗费用，疾病本身是不管的。
寿险：核保最看重长期风险，会仔细评估肾炎类型、病程长短、当前肾功能和血压控制情况。急性肾炎治愈后有机会标准承保；慢性肾炎的话，大概率是拒保或重度加费。
几个提醒
肾炎患者投保一定要如实做健康告知，这是底线。隐瞒了后期理赔大概率出问题。还有，别指望某一家公司的结论就是终论，不同保险公司对同一个人可能给出完全不同的核保结果，多比较几家真的有必要。
如果现在肾功能指标还不够理想，可以先买意外险，再慢慢配寿险，等指标稳定了再去申请医疗险和重疾险。顺序反过来可能更被动——万一留下除外记录，以后想再保进去就更难了。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。