眼瞅着快退休了，心里盘算着给自己添点保障，结果一查价格，发现这账好像有点算不过来。

这个年纪买保险，最大的拦路虎就是年龄和健康状况。市面上大多数重疾险的投保年龄上限卡在55岁或者60岁，过了这个坎儿，能选的产品寥寥无几。更让人纠结的是“保费倒挂”，简单说就是你交的总保费可能比最后赔给你的保额还多，这就有点像花钱买了个心理安慰，性价比确实不高。

那就不管了吗？也不是。我们换个思路，把重点放在解决“看病贵”这个问题上。

对于临近退休的朋友，一套更实在的组合拳通常是：一份保证续保的百万医疗险，加上一份意外险。百万医疗险能报销大额的住院医疗费用，虽然有一万左右的免赔额，但真遇到大病，它能兜住底；意外险则能应对摔伤、骨折这些老年人高发的风险，杠杆很高。

如果因为高血压、糖尿病等慢性病，连百万医疗险的健康告知都过不去，也别灰心。这时候可以看看各地的“惠民保”，它通常没有健康门槛，既往症也能保，虽然报销比例和免赔额不如商业医疗险友好，但胜在能买进去。另外，防癌医疗险也是个不错的选择，专门针对癌症风险，健康要求相对宽松，很多三高人群也能投保。

具体能不能买、怎么买，还得看个人的实际健康状况和核保结果。建议大家去水滴保官网首页仔细对比一下不同产品的条款，或者咨询专业的顾问，别光看广告，得看合同里写的是什么。