很多人买医疗险，第一眼先瞄续保条件，这没错，毕竟谁也不想生病那年产品停售了。但说实话，要是保障内容没看明白，就算能续保一辈子，真到掏钱看病那会儿，可能还是得自己扛大头。

我寻思了一下，大家容易忽略的其实是这几个“硬骨头”。

一个是报销范围。有些产品看着保额几百万挺唬人，结果一翻条款，发现只报社保目录内的费用。现在稍微好点的药、进口器材，好多都在目录外，这部分不报的话，自费压力其实不小。所以，尽量选那些不限社保目录、内外都能报的产品。

再一个就是免赔额。市面上常见的百万医疗险大多有1万块的免赔额，这意味着住院花费扣除社保报销后，自己还得先掏1万，剩下的保险公司才管。虽然这能压低保费，但对于小病小灾或者花费没那么高的情况，可能就用不上。如果预算允许，也可以看看有没有0免赔或者免赔额更低的选择，当然，保费通常会贵一些。

还有个特别重要的点：外购药。像治疗癌症的一些特效药、靶向药，医院里经常缺货，得去外面药店买。如果产品里没包含“院外特药”或者“外购药”责任，这笔动辄几万甚至几十万的开销就得完全自理。这一点在健康告知和条款里都要瞪大眼睛找。

条款确实厚，字也小，看着头疼。如果觉得自已啃不动，可以上水滴保保险攻略多翻翻相关的科普，把那些专业术语掰开揉碎了看。实在拿不准，也可以去水滴保官网首页看看具体的产品介绍，对比一下不同产品的责任差异。

买保险就是为了图个心安，别让理赔时的“没想到”成了心里的疙瘩。具体怎么赔、赔多少，最后还是得以你手里那份保险合同为准，投保前多花十分钟，将来能省不少心。