给孩子挑重疾险，很多家长的第一反应是“哪个产品好”。但说实话，在产品之前，有些问题你自己心里得有数。

我见过太多家长，拿着两款产品比来比去，比到最后还是纠结。回头一问，预算多少？不清楚。想保多久？没想过。孩子之前住过院吗？不知道要不要告知。这哪儿是选产品啊，这是拿孩子保障在掷骏子。

所以先别管什么产品不产品的，问自己三个问题：

一是兜里有多少银子。重疾险这东西，0岁和10岁的保费能差出一倍去，定期和终身的差距更大。你要是现在预算紧巴巴的，先保到孩子二三十岁不是不可以，等以后手头宽裕了再加保也来得及。别一开始就把自己绷太紧，后头断缴更麻烦。

二是孩子身体咋样。这点很多人羞于启齿，但我得跟你说清楚——投保前有没有住过院、门诊过、或者体检报告上写过异常，真不是小事。问就是不如实告知，后期理赔容易扯皮；不问你又过不了核保。说白了，别怕麻烦，这个环节躲不掉的。实在拿不准的，现在部分产品支持智能核保，不行还能走人工，多问问没坏处。

三是想保多久、看重啥。定期产品便宜，但万一孩子在保障期内真的出过险，之后再想买就难了。终身产品贵一点，好处是保障跟着孩子一辈子，而且现在主流终身重疾险还带轻症、中症多次赔，相当于一层层往下护。

想继续看具体的选购思路，可以参考水滴保保险攻略。

顺便说一句，2025年8月行业已经完成了一轮预定利率调整，普通型人身险从2.5%降到了2%左右。这意味着什么？简单讲，那批顶着2.5%定价的老产品早就下架了，现在市面上新备案的产品都是按新利率来的。你要是现在看到谁还在说“2.5%产品倒计时”，那基本可以划走不看了——要么是信息过时，要么就是在制造焦虑。

保费会涨多少？这个因产品、因年龄而异，没法给你一个精确数字。但大方向上，保障型产品确实比之前贵了。所以如果你已经看好了某个方向，早点上车总比晚点强。