线上买重疾险，选择多了反而容易挑花眼。

先说渠道。保险公司官方APP或官网是最稳妥的入口，资质透明、合同直接，出险理赔也少有争议。有些大公司在京东、天猫开了旗舰店，产品线相对全，但型号可能没有官网更新得快。第三方保险经纪平台能提供产品对比和方案规划，适合想多家比对、但又懒得自己研究的用户——前提是确认平台持有正规经纪或代理牌照，别看到“规划师”“顾问”就信了。另外，一些互联网大厂旗下的保险平台，持牌合规方面问题不大，不过产品丰富度有时不如专业保险平台。

问题往往出在“挑产品”这个环节。

网上动不动就能刷到某些热门IP产品，被营销成“必买爆款”。说实话，这类产品确实热度高，但重疾险不像买菜，不能看谁广告打得多就选谁。不同产品对高发疾病的定义有差异，赔付次数、间隔期、豁免条款更是千差万别。有人买了“多次赔付”的产品，结果发现两次重疾之间要求间隔三年——真出险了，这三年怎么熬？所以，与其追着产品型号转，不如先问自己：我的健康情况能通过核保吗？我的预算能覆盖多少保额？我最怕的到底是哪类重疾？

线上投保最容易被忽略的一步，是健康告知。

智能核保虽然方便，点几下就能知道能不能买，但很多人压根没认真看健康问卷。体检报告里那些“结节”“息肉”“指标异常”，可能压根没当回事。保险公司一旦查到既往病史，理赔说拒就拒，到那时候再喊冤，黄花菜都凉了。我的建议是：别嫌麻烦，健康告知里每一项都逐字读，有疑问就打客服电话问清楚。

还有免责条款。通俗点说，就是“出了事也不赔”的情况。遗传性疾病、故意犯罪、酒驾出险……这些常规免责大部分产品都有，但有些产品会多几条，比如某些职业病、特定地区高发疾病不在保障范围内。产品对比时，别光看保障病种数量，免责条款的“少”有时候比“多”更重要。

线上买重疾险，渠道不是问题，问题在于会不会被带着跑偏。选平台先查资质，选产品先看条款，投保时认真对待健康告知，理赔时才知道什么叫“早有准备”。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。