很多人买重疾险时最纠结的就是：到底该保到70岁，还是直接保终身？

其实这事儿没那么复杂，咱们拆开看就明白了。

定期重疾险，顾名思义就是保一段时间，比如保20年、30年，或者保到60岁、70岁。它的最大优势就是便宜。同样的保额，定期比终身能省下一大笔保费。对于刚工作不久、手头紧的年轻人，或者上有老下有小的家庭支柱来说，这笔省下来的钱可以用来把保额做高。毕竟，重疾险的核心作用是弥补生病期间的收入损失，如果保额不够，光有个“终身”的名头也没太大意义。

但定期也有个短板：到期后如果没出险，合同就结束了。这时候如果你年纪大了，身体可能也出了一些小毛病，再想买新的重疾险，要么贵得离谱，要么直接被拒保。这就相当于在人生风险最高的阶段，反而没了保障。

终身重疾险则是一步到位，保一辈子。只要合同生效，不管七八十岁还是九十多岁，确诊了合同约定的重疾就能赔。它解决了“老了没保险买”的焦虑，特别适合预算充足、或者有家族病史担心长寿风险的朋友。不过，终身重疾险的保费确实要高不少，可能会占用较多的家庭预算。

还有一种折中的思路，就是保到退休年龄，比如60岁或65岁。这个阶段通常是人生责任最重的时候，房贷、车贷、孩子教育都在压着你。退休后压力小了，即便没有重疾险，靠社保和之前的积蓄也能应付一部分医疗支出。

所以，怎么选？

看预算。如果预算有限，别硬上终身，先买个高保额的定期，把当下的风险兜住才是正经事。等以后收入高了，再补充一份终身险也不迟。

看需求。如果你特别在意长期的安全感，不想老了还要为看病发愁，且经济允许，那终身险更稳妥。

我寻思了一下，其实没必要非此即彼。有些人会搭配着买，比如买一份保至70岁的定期做高保额，再买一份小额的终身险打底。这样既保证了关键时期的足额赔付，又避免了老年裸奔的风险。

具体怎么配置，还得结合自己的健康状况和家庭情况来定。如果拿不准，可以去水滴保保险攻略看看更多的搭配思路，或者直接在水滴保官网首页对比不同产品的条款细节。