买了长期的重疾险，交了几年后突然发现收入不如从前，保费成了不小的负担。这时候很多人的第一反应就是：要不退了吧？
先别急。作为在水滴保见过太多案例的人，我得提醒你，这时候退保，亏的可能不只是钱，还有以后再也买不到保险的资格。
咱们分情况聊聊怎么处理更划算。
如果你才交了3到5年，这时候保单的现金价值通常还很低。什么是现金价值？简单说，就是你退保时保险公司能退给你的钱。前几年因为扣除了各种初始费用，这笔钱往往远低于你交的总保费。这时候直接退保，简直是“割肉”。
这种情况下，如果实在不想再交费了，可以看看合同里有没有“减额交清”的条款。这相当于用你现在的现金价值，一次性把剩下的保费都交了，虽然保额会降低，但合同依然有效，而且以后再也不用掏钱了。对于预算紧张但又想留个底的朋友来说，这是个不错的折中方案。
也有人想着，干脆先不交了，等有钱了再说。这就进入了“宽限期”甚至“中止期”。要注意，保单中止后两年内可以申请复效，但这事儿有风险。复效时，保险公司通常会要求重新进行健康告知。如果这几年身体出了点小毛病，比如查出了结节或者血压高了，保险公司可能会加费甚至拒保。而且，复效后等待期通常要重新计算，这期间出险是不赔的。所以，除非万不得已，别轻易让保单“睡过去”。
要是你已经交了5到8年，情况会好一些。这时候现金价值已经有了一定积累。如果觉得保费压力大，可以考虑“减保”，也就是降低保额，相应的保费也会降下来，手头能多留点现金。或者，如果只是短期周转不开，可以用“保单贷款”功能。大多数长期险都有这个权益，能贷出现金价值的80%左右，利息也不高，关键是不影响保障。等手头宽裕了再还上就行。
这里有个很现实的问题：如果收入下降的同时，身体也不如从前了，那这张保单简直就是“救命稻草”。千万别退。因为一旦退了，你想重新买，大概率会因为健康问题被拦在门外。这时候，哪怕咬咬牙，或者通过减额交清把保额降下来，也要把保障留住。
总的来说，处理顺序应该是这样的：能继续交就别动；实在交不起，优先看能不能减额交清；如果是短期困难，试试保单贷款；减保取现也是个办法；让保单中止是下策；而退保，真的是最后最后的选择。
保险这东西，买的时候容易，持有起来才是考验。如果遇到交费困难，不妨先去翻翻合同，或者找专业人士问问具体的条款细节，别自己闷头做决定。你也可以去水滴保保险攻略看看更多关于保单管理的知识，心里更有底。