买意外险这件事，说难不难，说简单也不简单。关键是先把自己的情况捋清楚。
先说年龄这道坎。市场上的入门级产品，投保年龄基本卡在18到65周岁之间，未成年人买不了，65岁以上的老年群体也基本被拒之门外——这不是哪家公司故意刁难，是风险概率摆在那儿，不得不这么设。
职业类别才是真正的分水岭。保险行业把职业按风险高低分成六类，办公室白领、行政人员这类1-2类低风险职业投保相对宽松；但像建筑工人、矿工、消防员这些3类以上的高危职业，能选的产品就少之又少了。还有个细节容易被忽略——有些产品明确不承保职业运动员，也不让高空作业人员参保，哪怕你只是偶尔爬个三楼装个灯泡。
保额方面，基础型产品一般固定10万元意外身故加1万元意外医疗，无法叠加投保。有人觉得这点保额不够用，确实，保障额度因人而异。但换个角度想，这类产品的设计初衷就不是为了覆盖所有风险，而是给刚步入职场或者预算紧张的人一个“上车”的机会。
没有年收入要求、投保门槛低、保障生效快（常见为投保次日生效，具体以保单载明时间为准）——这些特点加在一起，适合两类人：一是已经配置了其他意外险、想补充保障的人，二是手头不宽裕但又不想裸奔的年轻人。
家庭经济支柱或者从事高风险职业的朋友，建议直接看那些保额更高、职业范围更广的产品，别在这类基础险上浪费时间。
想继续了解投保思路，可以参考水滴保保险攻略。