干工地的、做装修的，或者是工厂里操作机器的师傅们，平时干活确实比坐办公室的兄弟要辛苦不少，风险也肉眼可见地高。很多人问我们水滴保，像咱们这种靠力气和技术吃饭的，到底该买啥保险才不亏？

其实没那么复杂，别被那些花里胡哨的词儿绕晕了。咱们就按风险的“轻重缓急”来排个序。

第一顺位：意外险，这是保命的底裤。

为啥把它放第一位？因为工人最大的风险就是“意外”。高空作业摔一下、机器碰一下、重物砸一下，这些都不是小概率事件。意外险的好处是便宜，杠杆高，一年几百块钱就能撬动几十万的保额。

但这里有个大坑，也是很多工友容易踩雷的地方：职业类别。保险公司把职业分成了1到6类，1-3类是低风险，4-6类就是中高风险了。很多普通的意外险只保1-3类，如果你是5类、6类职业（比如高空外墙清洗、井下作业等），买错了等于白买，出事了人家不赔。所以，买之前一定得看清楚条款里的《职业分类表》，或者直接找那种专门针对高危职业的意外险。

另外，看意外险别光盯着身故赔多少，意外医疗这块更重要。受伤去医院，门诊、住院能不能报销？是不是不限社保用药？有没有免赔额？最好选那种0免赔、100%报销、不限社保范围的，这样哪怕只是磕破皮、扭伤腰，去趟医院也能实报实销，不用自己掏腰包。

第二顺位：百万医疗险，防大病的护城河。

人吃五谷杂粮，谁也不敢保证一辈子不生病。万一要是摊上个大病，住院费、手术费动不动就几十万，这对普通家庭来说简直是天文数字。百万医疗险就是解决这个问题的，它主要报销住院产生的大额医疗费，通常有1万左右的免赔额，超过部分基本能100%报销，保额高达几百万。

不过，百万医疗险对健康要求和职业要求都比意外险严。大部分产品只承保1-4类职业，而且投保前得过一遍健康告知。如果身体有一些小毛病，或者职业类别偏高，可能就会被拒保或者除外责任。这时候可以看看市面上一些对职业限制宽松的产品，或者考虑当地的“惠民保”，虽然报销比例低点，但门槛低啊，起码有个兜底。

第三顺位：定期寿险，给家人的留爱钱。

如果你是家里的顶梁柱，上有老下有小，那定期寿险就得安排上。这话听着有点沉重，但很现实。万一真出了什么不可挽回的事，这笔钱能保证房贷有人还、孩子学费有着落、老人生活不受影响。定期寿险很纯粹，就是保身故或全残，保费也不贵，保到60岁或者65岁退休就行，保额做个年收入的5-10倍比较合适。

至于重疾险，说实话，对于预算有限的工友来说，可以先放一放。重疾险保费贵，而且健康告知严。如果预算充足，当然加上更好；如果预算紧，先把上面那三样配齐，性价比更高。

最后啰嗦一句，买保险不是买衣服，不能只看牌子或者听别人说哪个好。每个人的工种、身体状况、家庭负担都不一样。如果拿不准自己的职业属于哪一类，或者不知道健康告知怎么填，可以去水滴保保险攻略里多看看相关的科普，或者直接在水滴保官网首页上筛选一下，看看哪些产品是明确写着能保你这类职业的。毕竟，买对了才是真的有保障。