很多人担心买年金险如果没领几年人就走了，那之前交的钱是不是就打水漂了？其实大可不必这么焦虑。

我们水滴保在咨询中经常遇到这类问题。实际上，绝大多数年金险产品都设计了身故保障责任。也就是说，如果被保险人在领取期间或者领取前身故，保险公司是会赔钱的，这笔钱会给到指定的身故受益人。

具体怎么赔，主要看两个时间节点。

一种是在交费期内或者交完费但还没开始领钱的时候身故。这时候，保险公司通常会退还“已交保费”和“保单现金价值”两者中的较大值。简单理解，就是保证你至少不会亏掉本金，有些产品甚至因为现金价值增长快，赔付金额还会高于已交保费。

另一种是已经开始领钱了，但不幸身故。这时候就要看产品有没有“保证领取”的条款。如果有，比如保证领取20年，你只领了5年就身故，剩下的15年没领的钱，保险公司会一次性赔给受益人。如果没有保证领取条款，一般也会赔付一定的身故保险金，具体金额得翻翻合同里的利益演示表。

所以，买年金险别光盯着以后能领多少，也得看看身故这块怎么安排。毕竟保险除了规划养老，也有资产传承的作用。如果你对条款里的身故责任看不太懂，可以去水滴保保险攻略里多对比几款产品的责任细节，或者直接在水滴保官网首页筛选时留意相关说明。

最后提醒一句，每个产品的赔付比例和条件都有差异，投保前一定要看清合同，结合自己的家庭责任和预算来选，别盲目跟风。