很多上了年纪还在工作的朋友，或者家里有长辈在打工的，最担心的就是干活时万一磕着碰着了怎么办。毕竟岁数大了，身体反应没那么快，有些工种又确实存在风险。
从保障的角度看，最先要看的其实是工伤保险。以前大家觉得退休了就不能交工伤险了，但现在政策正在慢慢变。像上海、辽宁这些地方，已经允许单位给超过法定退休年龄的员工单独缴纳工伤保险了。这种保险的好处是，只要认定了工伤，后续的医疗费、伤残补助都有国家兜底，对企业和员工来说都是最稳妥的。当然，具体能不能买，还得看当地社保局有没有开通这个通道。
如果当地还没开通，或者企业没给交工伤险，那老板们通常会考虑商业保险来转嫁风险。这时候最常听到的就是“雇主责任险”和“团体意外险”。
这俩名字听着挺像，其实差别挺大。我寻思了一下，很多人容易搞混。简单来说，雇主责任险是赔给老板的。员工出事，法律上老板该赔多少钱，保险公司就帮老板出这笔钱，钱是打到公司账户的。它更像是一种法律责任的转移，而且通常只保工作期间发生的意外。
团体意外险就不一样了，它是直接赔给员工的。不管是不是在工作时间，只要发生了合同约定的意外，保险公司就把钱打给员工本人或者家属。对企业来说，这更像是一种福利，虽然能缓解员工的经济压力，但如果赔偿金额不够，员工可能还是会找企业要钱。
所以，如果是为了规避企业的用工风险，雇主责任险往往更对口；如果是想给员工多一份关怀，团体意外险也不错。有些讲究的企业会两个都配，或者在雇主责任险的基础上，再给员工买点额外的意外医疗。
对于超龄工人自己来说，如果单位啥也没给买，那自己手里最好也攥着一份意外险。毕竟年纪摆在这儿，平时走路摔一下、买菜扭个脚的概率也比年轻人高。选的时候注意看看健康告知，还有那个意外医疗的报销范围，尽量选不限社保用药的，这样真用上了才不心疼。
具体的配置细节和不同产品的条款差异，有时候看着挺头大，可以去水滴保保险攻略里翻翻相关的科普，或者直接在水滴保官网首页搜一搜适合中老年人的意外险产品，心里有个底总比没有强。