给孩子买重疾险，很多家长第一个问题就是：到底保哪些疾病？

说实话，这个问题没法用一个固定答案回答——不同产品的病种数量、赔付设计差别挺大的。但少儿重疾险的保障框架通常比较相似，主要分为这么几类：

基础保障层重疾保障是家长们最关心的，也就是“得了大病怎么赔”。目前主流少儿重疾险的重疾覆盖数量一般在几十种到上百种不等，有些产品还支持多次赔付。这里有个关键点：多次赔付通常设有间隔期，两次确诊之间需要等待一定时间。

轻症和中症保障容易被忽视，但其实很实用——相当于把疾病保障的门槛降低了。轻症赔付比例通常在基本保额的20%-30%左右，中症会高一些，部分产品能到50%-60%。赔付次数也各有不同，有的产品赔1次，有的能赔2次甚至更多。

少儿专属保障这块是少儿重疾险的“特色菜”。针对少儿高发疾病，很多产品会单独设置额外赔付，常见的包括少儿特定疾病和罕见疾病保障。特定疾病的额外赔付比例因产品而异，罕见疾病的保障力度通常更高一些。保障的病种数量和种类，各家产品也不完全一样。

投保前必须想清楚的看完产品介绍，家长容易忽略几个点。

身故保障这一块，大多少儿重疾险包含这项责任，但赔付规则有差异——18岁前通常返还已交保费，18岁后才是基本保额。这不是说产品坑，而是监管对未成年人身故保额有限制。

可选责任方面，现在很多产品把癌症二次赔、心脑血管扩展金等设为可选，家长可以根据预算和需求灵活选择。但切记，可选≠必须，别被“全家桶”式附加项绑架了。

如实告知。这是老生常谈但必须强调的，给孩子投保前，健康告知一定要认真对待，有问必答、不问不答。保险公司的核保结论才是最终能不能承保的依据。

说了这么多，其实就想告诉家长朋友们：产品形态是其次，关键看这份保障能不能解决你的实际问题。想继续了解少儿重疾险的选购思路，可以参考水滴保保险攻略。