三岁左右的娃，说大不大说小不小，正是满地乱跑、什么都想往嘴里塞的年纪。当爸妈的心里都有数——这阶段的孩子，磕磕碰碰几乎躲不过。

与其等出了事拍大腿，不如先把该配的保险配起来。给孩子买保险，主要就三块：意外险、医疗险、重疾险。按风险发生的概率来看，意外险是最该先上的。

三岁宝宝活泼好动，摔跤、磕碰、烫伤这些小意外太常见了。意外险保三样：意外身故、意外伤残和意外医疗。意外医疗用到概率最高，选的时候重点盯两点——不限社保范围报销、免赔额低。最好选不限社保、0免赔的产品，小孩子磕磕碰碰用到的进口药和器械也能报。

医疗险呢，可以当成少儿医保的升级版。少儿医保毕竟是基础，报销范围有限，医疗险把这块补上来。选的时候重点看续保条件是否宽松，保障范围要覆盖住院医疗和特殊疾病医疗这些高频需求。

至于重疾险，这玩意儿本质上是收入补偿型保险——孩子万一得了合同约定的大病，符合理赔条件后保险公司会给付一笔保险金。这钱主要用来弥补家长陪护期间的收入损失。保额要综合考虑治疗康复费用和家庭收入情况来定，保障期限看预算，紧张就先保定期，宽裕可以考虑保终身。

不管选哪款产品，投保之前一定把合同条款看仔细了。尤其是健康告知那块，要如实填写孩子的身体情况，别因为想快点投保就隐瞒既往症，到时候理赔纠纷就麻烦了。如果想继续看具体搭配思路，可以参考水滴保保险攻略。