很多家长一提到给孩子买保险就头大，市面上产品五花八门，到底该先买哪个？

其实逻辑很简单：先解决“看病贵”和“意外伤”，再考虑“存钱上学”。

最基础的其实是少儿医保。这是国家给的福利，保费低、门槛低，新生儿出生后尽快去办，很多地方的政策是出生90天内参保，连刚出生的住院费都能追溯报销。这个一定要先配上，具体办理时间可以问问当地社保部门。

有了医保打底，商业保险主要看这三样：

意外险。孩子磕磕碰碰难免，猫抓狗咬、摔伤烫伤都在保障范围内。这类保险通常很便宜，几百块就能撬动不错的保额，是值得优先考虑的基础配置。

医疗险。医保报销有上限和目录限制，百万医疗险能解决大额住院花费的问题。如果孩子体质较弱，经常跑门诊，也可以看看含门诊责任的小额医疗险。

重疾险。万一碰上白血病等大病，除了治疗费，家长陪护导致的收入损失、营养费也是大开销。重疾险赔的钱可以直接拿来用，不限制用途。

至于寿险，一般不建议给孩子买。因为孩子不承担家庭经济责任，寿险主要是给家庭经济支柱配置的。

如果上面这些保障都配齐了，家里还有余粮，再考虑教育金或者年金险。这类产品本质是强制储蓄，用来规划未来的学费或创业金。但切记，别为了存钱而裸奔，保障没做好，理财就是空中楼阁。

选产品时，别光看品牌大小，重点看条款里的免责事项和等待期。想多了解一些避坑指南，可以去水滴保保险攻略翻翻之前的文章，里面有不少真实案例可以参考。