很多人买增额终身寿险，最关心的就是“什么时候能回本”，也就是现金价值超过已交保费的时间点。

其实这跟你怎么交费关系很大。如果是趸交或者3年交，通常需要几年时间，现金价值就能追上本金；要是选5年交，那可能得等到更久一点才能回本。前期这段时间，现金价值是在慢慢“爬坡”的，如果这时候急着退保，可能会有一点损失，所以买之前得想好这笔钱是不是真的能放得住。

等过了回本期，它的优势就慢慢显现出来了。随着持有时间拉长，复利效应开始发力，内部收益率（IRR）会逐渐走高。比如放到第10年、20年甚至更久，这个收益率会比前期好看不少。这也是为什么大家常说它适合长期持有。

这种产品挺适合那些风险承受能力适中，既想要一点稳健的投资回报，又希望把钱以保险金形式留给下一代的朋友。不过话说回来，保险的本质还是保障。虽然它能增值，但咱们也别光盯着收益看，忽略了它作为寿险的风险兜底作用。

具体到某款产品能不能买、条款细节怎么样，还得结合自己的实际需求来。如果你对产品选择还有疑惑，可以去水滴保保险攻略里多看看相关的科普内容，心里更有底。