前几天有位用户问我，说家里老人有3级高血压，想买份医疗险，代理人看了一眼病历直接摆手——这情况，普通产品根本过不了核保。

说实话，高血压长辈买医疗险比年轻人麻烦多了。3级高血压在核保规则里几乎是红灯区，保险公司一看这病史，心脑血管风险太高，基本都摇头。常规百万医疗险？那基本没戏。

所以思路要换——别死磕需要健康告知的产品，转向免健康告知的医疗险。这种产品不问病史，3级高血压也能投保，主要保大额住院费用。说白了，就是换个方式把保障拿下。

投保之后，如果因为高血压住院，超过免赔额的部分能报销；得了癌症等重疾，0免赔最高能报销几百万。当然，既往症这块通常会有单独约定，免赔额可能更高、赔付比例可能更低，条款里写得清清楚楚。

选产品的时候，主要看两个维度——续保稳不稳、钱够不够。

如果预算宽裕，想要续保省心，保证续保10年的产品比较稳，10年之内病情恶化或者理赔过，都不影响继续持有。不过期满后要重新审核，这是条款规定。如果预算紧张，一年期产品价格更低，虽然不保证续保，但经营稳定的保险公司也不会随意停售。

对于身体比较硬朗、没有基础病的长辈，保证续保20年的长期医疗险也值得考虑，前提是能通过健康告知。选产品没有标准答案，关键是看家里的实际情况和需求。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。