很多人买百万医疗险时，一看到“免赔额1万”就心里打鼓，觉得这门槛太高，恨不得找个0免赔的才安心。其实吧，免赔额这东西，真不是越低就越适合你。

咱们先捋捋免赔额是个啥。简单说，就是保险公司开始赔钱之前，你自己得先掏的那部分钱。比如免赔额1万，那你住院花了8000，保险一分不赔；花了3万，扣掉1万免赔额，剩下的2万再按合同比例报。

那为什么要有这个免赔额呢？我寻思了一下，主要是为了把那些几百几千的小额理赔筛出去。要是没免赔额，大家感冒发烧住个院都去报案，保险公司得天天处理这些琐碎单子，运营成本蹭蹭涨，最后这笔钱还得摊到每个人的保费里。有了免赔额，保险公司只扛大额风险，保费才能做到一年几百块撬动几百万保额。

所以你看，免赔额和保费是挂钩的。免赔额越低，保险公司赔的概率越大，保费自然水涨船高；免赔额高点，保费就亲民不少。市面上有些0免赔或者5000免赔的产品，保费可能比1万免赔的贵出好几倍。

到底选高还是选低？这得看你自个儿的情况。

如果你身体倍儿棒，几年都不一定去趟医院，或者你觉得小病小痛自己掏个万把块钱完全没压力，那选1万甚至2万免赔额的就行，省下的保费拿去吃顿好的不香吗？毕竟百万医疗险的核心价值是防范大病风险，真遇上几十万的治疗费，那点免赔额根本不算事儿。

但要是你平时就医频繁，或者家里有老人小孩容易有个头疼脑热住院，对小额医疗费用比较敏感，那可以考虑低免赔额的产品。不过得做好心理准备，保费会贵不少，你得算算这笔账划不划算。

另外提醒一句，现在很多百万医疗险对重疾是0免赔的。也就是说，万一不幸得了合同约定的重大疾病，不管花多少，直接进报销流程，不用自己先凑那1万块。这点在挑产品时可以留意下。

总之，别盲目追求低免赔额。看看自己的钱包厚度，想想平时的就医习惯，再对比下保费差价，找到那个让你睡得着觉、又不至于太肉疼的平衡点，才是正经事。要是拿不准，也可以去水滴保官网首页看看不同产品的具体条款，多对比总没错。