买百万医疗险时，免赔额这个指标挺让人纠结的。选高了怕平时小病用不上，选低了又怕保费太贵不划算。

其实这玩意儿没绝对的好坏，主要看你自己怎么想。

大多数百万医疗险的一般医疗免赔额都是1万元。也就是说，社保报销完剩下的自费部分，得超过1万保险公司才开始赔。很多人觉得这门槛高，毕竟平时感冒发烧住院也就几千块，根本够不着线。

但换个角度想，百万医疗险本来就是用来防大病的。真要是碰上需要花十几万甚至几十万的大病，这1万的免赔额其实不算什么。而且现在不少产品对重疾医疗是0免赔的，确诊合同约定的重大疾病后，住院费用直接报，不用再扣那1万块。这点挺关键的，水滴保保险攻略里也常提到，挑产品时得看清这一条。

如果你特别在意日常小病的报销，也可以看看有没有一般医疗0免赔的产品。不过这种产品通常保费会贵不少，或者在1万以下的费用报销比例上打点折，比如只报30%或50%。这就得算算账了，多交的保费能不能覆盖掉你可能得到的那点小额赔付。

还有一个挺实用的功能是家庭共享免赔额。如果给全家人一起投保，有些产品允许全家共用一个1万元的免赔额。比如爸爸花了6000，妈妈花了5000，加起来超了1万，那超出的部分就能报了。这对家庭整体医疗支出来讲，理赔概率确实提高了不少。

所以怎么选？

身体倍儿棒、预算有限，就想防个万一，选1万免赔额的常规产品就行，保费便宜，杠杆高。要是家里人多，或者希望小病也能稍微报点，可以关注带家庭共享或者低免赔额选项的产品。具体还得看条款，不同产品设计差异挺大的。拿不准的话，可以去水滴保官网首页对比看看不同产品的责任细节。