得了大病，钱从哪来？

这个问题听起来扎心，但每个家庭都得认真想一想。治疗费只是冰山一角——康复期失去了工作收入，家庭日常开销、房贷车贷、孩子教育、营养康复……这些才不会因为你生病就停下来。

所以买重疾险，第一步不是看产品，而是先算清楚：万一出事，你家需要多少钱才能安稳度过康复期。

先说保额。很多人觉得治疗费就是天花板，这就把问题想简单了。实际上，康复期不能工作但开销照旧，这笔钱才是大头。保额往高了定没错，但也要量力而行——根据家庭实际开销估算出一个能覆盖主要费用的数字，比盯着某个具体数字更有意义。

再说保费。保费不能影响正常生活，但也不能低到保障形同虚设。行业内有个参考思路——把保费控制在年收入的合理比例内比较常见。具体多少还要结合家庭实际情况掂量。消费型产品不含储蓄成分，保费通常比返还型低一些；单次赔付的因为只赔一次，保费一般也比多次赔付的便宜。先确保保额够用，再在这个范围内挑产品。

至于趸交还是期交，我寻思了一下没太想明白——趸交一次性付清确实省心，但一次性掏一大笔钱压力不小。期交分成多年缴，每期压力小，而且有个隐藏好处：如果你选的产品有保费豁免功能，触发后后续保费不用再交，保障继续有效。缴费期拉长，遇到约定疾病的概率通常也会高一些。不过具体触发条件，不同产品规定不同，选之前最好看清楚。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。