很多人觉得买保险就是花钱买个心安，可真到了搭配百万医疗险和重疾险的时候，才发现里面的门道比想象的多。稍不留神，不仅钱白花了，真出事还可能赔不到。

最要命的其实是健康告知。我见过不少用户，投保时觉得自己身体倍儿棒，问卷随便勾勾就过了。结果真出险了，保险公司一查病历，发现几年前有个小结节没提，直接拒赔。这事儿真不怪保险公司狠心，合同里写得明明白白，不如实告知，合同可能自始无效。所以，别嫌麻烦，逐条核对健康问卷，拿不准的就去咨询专业的核保人员，或者去水滴保保险服务问问清楚，别为了省那点事儿把未来的保障给弄丢了。

再说说续保的问题。百万医疗险大多是一年期产品，今年买了明年还能不能买，是个大问题。如果产品不保证续保，一旦中间生过病理赔过，第二年人家可能就不卖给你了。现在市面上有些产品能承诺保证续保20年，这就相当于锁定了长期的入场券，哪怕中间身体变差了，保险公司也得按约定让你续下去。这种稳定性，在挑选时要放在很靠前的位置考虑。

至于重疾险，大家最容易纠结的就是保额。买少了，真得了大病，赔的那点钱连半年的工资都补不上，有啥用？一般建议保额至少要覆盖3到5年的家庭支出或者年收入。毕竟大病之后，康复期很长，这段时间没法工作，家里的房贷、车贷、孩子学费可不会停下来等你。保额不够，那就是杯水车薪。

还有人会问，有了医疗险为啥还要重疾险？这不是重复了吗？其实它俩分工明确得很。医疗险是报销型的，你花多少它报多少（扣除免赔额后），解决的是医院里的账单；重疾险是给付型的，确诊即赔，这笔钱怎么花随你，主要是弥补你生病期间的收入损失和康复费用。一个管治病，一个管生活，缺一不可。但也没必要在同一类险种上买好几份，那是浪费预算。

最后想啰嗦一句，给谁买也是个大学问。很多父母疼孩子，先给娃买了一堆，自己却裸奔。其实，家庭经济支柱才是风险最大的那个点。大人倒下了，孩子的保费谁来交？家里的开销怎么办？所以，优先给赚钱最多的人配齐保障，才是对家庭最负责任的做法。如果想了解更多配置思路，也可以看看水滴保保险攻略里的内容，多对比总没错。