上周帮同事看保单，他妈五年前买的医疗险今年到期了，想续保结果发现健康告知过不了。你说冤不冤？当时买的时候身体挺好，谁能想到这五年血糖悄悄高了。现在能买的要么加费、要么除外，最坏的情况——直接拒保。
这类事儿我听过不止一次。给爸妈挑医疗险，拦路虎从来不是产品少，是几个绕不开的坎儿。
健康告知这道坎，现在越来越难躲了。你想啊，单位每年体检、街道偶尔搞免费筛查，稍微胖一点、脂肪肝什么的，检查报告里写得清清楚楚。等真想去买医疗险了，翻出近两年的记录才发现，好几个指标都飘红。蓝医保有福版干脆不查健康状况，直接投保，太平洋健康承保、保证续保5年，续保时不用再走一遍审核流程——这一点，对五十往上走的人确实友好很多。
年龄这道坎呢，市面上主流百万医疗险基本卡在60岁上限，再往上可选的产品不多。我一朋友的爸今年68，在老家县城，医疗资源本来就没那么方便，万一碰上大病没有医疗险兜底，子女压力不小。这个产品把投保年龄拉到30天到75周岁，老人也有机会上车。
还有报销比例这事。买了医疗险不等于全额报销，比例高高低低、限制七七八八的我见过不少。蓝医保有福版的一般医疗报销比例，初始不是100%，完成指定的健康管理任务能往上走——比如每年做一次体检、参加健康干预项目，日常用得越勤、能报的比例越高。说实话，这个设计有点像游戏升级做任务换奖励，对于愿意折腾的中青年一代来说挺有意思，但对上了年纪的老人，可能需要子女帮忙操作。
保障范围上，一般医疗社保内外都能覆盖，特定药品和质子重离子治疗也在保障内，这两块正好是大病花费最重的部分。如果家里有小孩，还可以附加门急诊医疗，小孩子头疼脑热跑门诊的次数多，这个附加险挺实用。
有一点必须提前说清楚：医疗险属于报销型，拿着发票才能报，跟确诊即赔的重疾险不是一回事。另外，“无需健康告知”不代表所有既往症都能赔，投保前已经确诊的严重疾病可能受限制，具体以条款细则为准，千万别看了宣传就默认全赔。
保障期间和交费期间都是1年，等待期90天，职业要求1到4类。如果想了解更多保障细节，可以看看水滴保保险攻略。