体检报告上多了几个小箭头，买保险就被拒了？这事儿挺让人挫败的，但真没必要因为一次拒保就觉得自己“绝缘”了。很多非标体朋友容易犯的一个错，就是像无头苍蝇一样，一家家去试，结果越试越难。

其实办法比困难多，关键是顺序得对。

我建议大家第一步先走智能核保。这玩意儿好就好在它是匿名的，你在页面上如实勾选自己的健康状况，系统当场就能给结论。最最重要的是，智能核保就算没通过，也不会留下任何拒保记录。为什么？因为它不需要你输入姓名、身份证这些实名信息，保险公司压根不知道你是谁。这对咱们后续换产品投保太友好了。

如果智能核保给了“除外承保”或者“加费承保”，我觉得完全可以接受。毕竟能把保障先占上，比什么都强。别总想着非要“标准体承保”，那是对身体完美的人准备的。

要是智能核保直接拒了，或者情况比较复杂，这时候再考虑人工核保。人工核保弹性大，核保员会看你的病历、体检报告综合判断，有时候能争取到更好的结果。但要注意，人工核保是实名的，一旦留下拒保记录，其他公司也能看到，后面再想投就难了。所以，不到万不得已，别轻易走人工。

还有个死穴不能踩：如实告知。千万别为了买上保险就故意隐瞒病史，现在医疗数据联网这么发达，理赔时一查一个准，到时候拒赔还得不到保费，亏大了。

投保前，先把近几年的病历、体检报告理清楚，找一款核保相对宽松的产品去试智能核保。通过了就赶紧锁定，别一直跟某一款产品硬刚。实在拿不准，也可以来水滴保保险服务看看，我们这儿有不少支持智能核保的产品，能帮你省不少心。