很多人第一次看到增额终身寿险的介绍，心里都会冒出一个想法：这东西既保命又能钱生钱，一举两得啊。但先别急着心动，这里面的门道还真不少。
最常见的误会就是觉得“反正人没了就能赔”。其实吧，保险公司可不是什么情况都赔。合同里清清楚楚写着责任免除条款——比如投保人故意造成被保险人身故，这种情况下保险公司是可以不赔的。所以“无论何种原因都能赔”这个说法，从根子上就是错的。赔付金额怎么算呢？通常是取已交保费、现金价值和有效保额三者中的较大者，具体得看条款怎么写。
再说说“增值”这两个字。很多人一听保额每年按3.5%复利增长，就觉得这是投资收益率，买这个比存银行强多了。这里有个天大的误会——保额增长率≠投资收益率。3.5%只是保额计算的增长比例，跟你实际能拿到的回报完全是两码事。你把它跟银行理财、存款简单对比，那就掉坑里了。
还有一个坑就是流动性风险。现金价值确实会随着时间增长，但前期退保可能连本金都拿不回来。想清楚了再买，别到时候急需用钱才发现被套住了。
说了这么多，不是说这产品不好，而是要搞清楚它到底是什么。增额终身寿险本质上是保险，重点在保障二字，长期持有确实有储蓄积累的效果。但每个人的需求不一样，与其稀里糊涂买了又后悔，不如先把自己的情况想清楚。想了解更多保险产品的选择逻辑，可以参考水滴保保险攻略。