很多人听到“增额终身寿险”这个名字，第一反应可能是：这玩意儿到底是保命的，还是理财的？

其实它俩都有。

从根儿上说，增额终身寿险首先是一份寿险。只要被保险人身故或者全残（具体看合同怎么写的），保险公司就得赔钱。这个保障是跟着一辈子的，不管什么时候发生，只要在保障期内，合同就有效。

那“增额”又是个啥意思？

简单讲，就是这份保单里的“有效保额”不是固定的，它会按照合同约定的比例，每年往上长。比如今年保额是10万，明年可能就变成10万3千多（具体数字得看产品条款和当时的现金价值表）。时间越久，这个基数越大，万一真出事了，赔下来的钱也就越多。

这种设计有个挺实在的好处：能稍微抵消点通货膨胀的影响。你想啊，现在的10万块和二十年后的10万块，购买力肯定不一样。保额跟着涨，至少能让保障力度不至于缩水得太厉害。

除了身故赔付，这类产品通常还有一个特点，就是现金价值也会随着时间慢慢积累。如果中途急用钱，可以通过“减保”或者退保的方式把这部分钱取出来。当然，前期退保可能会亏本，毕竟保险公司也有成本，所以这钱最好是那种你确定三五年内用不着的闲钱。

我寻思了一下，这东西确实适合两类人：一类是家里顶梁柱，想给家人留笔确定的钱，防止自己万一不在了，房贷、孩子学费没人管；另一类是手里有点积蓄，不想折腾股票基金，就想找个地方稳稳当当放著，顺便还能有点增长。

不过得提醒一句，别听销售说什么“复利3.5%”就以为这是银行存款利息。那个比例通常是保额的增长率，或者是内部收益率的演示，跟咱们理解的银行理财收益率不是一回事。具体能拿多少，还得看合同里的现金价值表，那才是真金白银。

如果你也想给家庭做个长期的财务规划，或者想了解下自己的情况适不适合这类配置，可以去水滴保官网首页看看相关的介绍，或者翻翻我们的保险攻略，里面有些更细致的挑选方法。

最后啰嗦一句，买之前一定把健康告知看清楚，条款里关于免责的部分也读一读。保险这东西，买的是个心安，搞清楚再下手，心里才踏实。