很多人第一次看百万医疗险条款，都会被“免赔额”这三个字卡住。心里难免嘀咕：我买了保险，怎么还得自己先掏一万块？

其实这真不是保险公司抠门，而是为了让这款保险变得“便宜且实用”。

咱们换个角度想，如果一款保额几百万的医疗险，连感冒发烧花个几百块都赔，那保费得涨到多少？估计大部分人就买不起了。所以，设置一个免赔额，相当于把那些高频、低额的理赔风险留给自己承担，而把真正让人头疼的大病高额医疗费交给保险公司。

目前市面上大多数百万医疗险的免赔额都在1万元左右。注意，这个1万通常是指社保报销之后，你自己需要承担的那部分费用。

举个简单的例子：

假设你生病住院花了5万，社保报销了3万，剩下2万需要自付。这时候，如果你的百万医疗险免赔额是1万，那么保险公司会赔付你剩下的1万（2万自付 - 1万免赔额 = 1万赔付）。

但如果这次住院只花了8000元，社保报销后自己只出了3000元，因为没超过1万的免赔额，保险公司就不会赔付。这也是为什么有人觉得百万医疗险“用不上”的原因，因为它本来就是用来防范大额医疗支出风险的。

当然，现在也有一些产品推出了0免赔或者5000元免赔额的版本，但相应的保费也会高一些。具体怎么选，还是得看自己的预算和对风险的承受能力。

在水滴保官网首页挑选产品时，建议多留意一下条款中关于免赔额的说明，看看是每年累计还是单次计算，有没有重疾0免赔等优待政策。搞清楚这些，投保后才不会觉得“被坑了”。