很多人觉得社保交满15年，退休就能稳稳拿一笔钱，但具体能拿多少，心里其实没底。有人听说一个月就几百块，也有人能领上千，这差距到底咋来的？

咱们先说结论：交满15年只是拿到了“入场券”，具体领多少，得看你在哪交、怎么交、交了多久。

养老金主要由两部分组成：基础养老金和个人账户养老金。

基础养老金这部分，跟当地的“社平工资”或者叫“计发基数”关系最大。你看，上海、北京这些地方的计发基数高，同样交15年，算出来的基础养老金自然比欠发达地区高出一大截。公式大概是：计发基数乘以（1+平均缴费指数）除以2，再乘以缴费年限和1%。听着有点绕，简单说就是：当地工资水平越高、你平时缴费基数越高，这部分钱就越多。

个人账户养老金就好理解了，就是你每个月自己交的那部分钱，连本带利攒在个人账户里，退休时除以一个系数（比如60岁退休除以139）。你平时交得多，这里面积累的就多，每月分到的也就多。

所以，原文里提到的每月95元或者800多元，都不是瞎编的，而是不同地区、不同缴费档次下的真实写照。在经济欠发达地区，如果一直按最低档缴费，基础养老金可能也就百来块；但在一线城市，即便只交15年，加上个人账户部分，过千也是很常见的。

别光盯着15年这个最低门槛。如果想退休后手头宽裕点，要么尽量在高基数地区参保，要么在能力范围内提高缴费档次，当然，有条件的话多交几年，收益会更明显。毕竟，养老金遵循的是“长缴多得、多缴多得”的原则。

想知道自己大概能领多少？可以去水滴保保险攻略看看相关的测算方法，或者咨询当地社保局，毕竟各地的计发基数每年都在变，官方数据最靠谱。