买完重疾险之后，很多人会面临一个尴尬的局面：主险感觉还行，但附加险那一栏密密麻麻的选项，到底打钩还是画叉？
说实话，这事儿没有标准答案。但有个简单的判断方法——先想清楚家里经济最脆弱的环节在哪儿，再看哪个附加险能补上这个窟窿。
举个例子，治疗费只是第一道坎。真正让普通家庭扛不住的，是后面漫长的康复期。靶向药一个月多少钱？放化疗期间误工损失怎么算？这些钱加起来，重疾险赔的那一笔往往不够用。
癌症医疗津贴就是冲着这个来的。达尔文11号和超级玛丽13号的设计逻辑相近——首次重疾或癌症间隔期后，前三次分别赔40%、50%、30%保额，相当于额外给你三笔钱专门填康复期的坑。超级玛丽13号还有个延伸选项，三次赔付完成后，每间隔3年确诊癌症还能再拿50%保额。这功能听着确实诱人，但保费也会相应高出一截，预算紧张的话先把基础津贴加上，后面手头宽裕了再考虑升级。
比癌症更隐蔽的风险是——重疾治好之后又复发。
我接触过不少用户，第一次确诊重疾后理赔款到账，治疗也完成了，但心里一直悬着：万一过两年又中招怎么办？第一次赔的钱早就花光了，再来一次真的扛得住吗？
这时候就要看产品对“同种重疾二次赔”的设置了。超级玛丽13号的间隔期是2年，达尔文11号稍微长一点，需要3年。间隔期短意味着万一真的复发，能更快拿到第二笔赔偿。预算差不多的情况下，间隔期短的确实更友好一些。
还有一类风险藏得更深——家族病史。家里老人有高血压、心脏病，或者自己体重超标，这类人群心脑血管出问题的概率比普通人高。达尔文11号有个特定心脑血管疾病保险金，能在高发心脑血管疾病二次确诊时额外拿到120%保额，同种或不同种疾病都能赔，持续状态除外。对于有这类家族史的朋友来说，相当于多了一层专项防护。
说到这儿，顺便提一个经常被忽视的选项——失能保险金。超级玛丽13号有这个功能：确诊癌症以外的重疾之后，只要每年还活着，就能拿到10%保额，最多领5次。50万保额的话，第一笔赔完50万，之后每年再给你5万，连续给5年，累计又多25万。这笔钱用途不限，请护工、补贴家用、还房贷都行，很适合担心重疾后长期护理开支的用户。
对了，达尔文11号还有个挺实在的设计——重疾保费补偿金。交费期间确诊重疾，不仅赔保额，还把之前交的保费退回来。相当于看病不花钱，还倒赚一笔保费。对于预算紧张、担心交费压力的人来说，这个功能很贴心。
看完这些，你会发现附加险的本质就是“查漏补缺”。想详细对比具体产品，可以查看水滴保保险攻略。