身边不少朋友在挑保险的时候会被“两全”这两个字吸引——生死两全，听起来好像怎么都不亏。但我得泼点冷水，买之前有几个问题真的要想清楚。
先说说什么叫两全保险。说白了就是，不管人还在不在，保单都能派上用场：要是保险期间人没了，赔身故金；要是到期了人还好好的，赔满期金。这逻辑确实没毛病。
但问题来了——分红这部分水可就深了。你以为买了分红型就能坐等分钱？监管有规定，保险公司得把可分配盈余的至少70%分给客户，但这不代表你一定能拿到这个比例。红利到底有多少，完完全全要看保险公司的实际经营状况和投资收益。赚得多可能分得多，行情不好的时候，分红为零也不是不可能。分红型保险的分红利益是非保证利益，这一点必须在购买前搞清楚，别到时候拿着保单来质问保险公司为什么分红这么少——合同里写得明明白白，分多少由经营情况说了算。
还有一个扎心的事实：这类产品保费通常不便宜。道理很简单，保障+投资双功能，保险公司要把一部分钱拿去投资运作，理赔准备金那边也要留足，银保监会的监管可不会手软。羊毛出在羊身上，你交的保费自然比纯保障型产品要高。
所以我的建议是：先问自己——这笔钱是不是闲钱？万一短期内要用钱你能承受损失吗？保障需求真的靠这类产品能满足吗？想清楚再决定，毕竟保险这东西买了再退损失不小。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。